Отсрочка долгов может быть краткосрочным решением 12. May (2020)

Важно понять, что в случае предоставления кредитных каникул не будут отложены все кредитные платежи, а только платежи основной суммы кредитов. В комментарии специально для Manabalss указывают эксперты PricewaterhouseCoopers (PwC).

Комментарии об инициативе “Ограничить взыскание долгов во время чрезвычайного положения” предоставляет руководитель отдела бизнес-консультаций PwC Илона Скрибиня и старший юрист ZAB PwC Legal Ричардс Фрейманис.

Более быстрый способ получения кредита и более простые условия (например, часто не запрашивается залог), является одним из преимуществ небанковских кредитов по отношению к банковским займам, которые делают эти займы более привлекательными для заемщиков. За эти преимущества заемщики готовы платить более высокую цену или более высокую процентную ставку. Кроме того, часто небанковские кредиты используют те лица, которым банки отказывают в займах или у которых не очень хорошая кредитная история. По существу, эти займы имеют повышенный рыночный спрос.

К сожалению, в Латвии среди заемщиков небанковских кредитов часто оказывается социально уязвимая часть общества, которая во время этой чрезвычайной ситуации могла потерять работу или получать пособия на проживание. Потеряв источник доходов, люди стараются по возможности сократить свои расходы, однако заемщики должны тщательно продумать возможность использования кредитных каникул и рассчитать ежемесячные расходы как на использование кредитных каникул, так и в случаях их неиспользования.

Важно понять, что в случае предоставления кредитных каникул не будут отложены все кредитные платежи, а только платежи основной суммы кредитов. Проценты по кредитам заемщики также должны покрывать. В то же время необходимо осознавать, что в случае предоставления кредитных каникул, срок займа не продлевается и после окончания кредитных каникул ежемесячный платеж будет расти.

Дополнительно указывается, что взыскание долга обычно происходит в случаях, когда срок выполнения невыполненных обязательств уже истёк. При принятии факта, когда долг не оплачен, кредитор имеет право осуществлять действия по взысканию внесудебных долгов с соблюдением Закона о внесудебном возврате долга или начать судебный процесс. Таким образом, кредитор потенциально может получить исполнительный документ против должника и может его передать для взыскания присяжному судебному исполнителю.

Пока кредитор не получил постановление об исполнительном документе, в то же время кредитор (как взыскатель) имеет право осуществлять действия взыскания, установленные в вышеупомянутом Законе о внесудебном возврате и Гражданском законе. То есть, письменно и устно призывать должника к его обязанности исполнять обязательства перед кредитором или договориться с должником о постепенной оплате долга в более длительный срок. А также поместить должника в общую базу должников, которая может неблагополучно сказаться на кредитной истории должника.

Это в свою очередь, в отдельных случаях является эффективным инструментом, за исключением ситуаций, когда кредитная история должника уже испорчена, и должник в обозримом будущем не планирует брать новые кредиты или лизинги. Например, приобрести в лизинг какое-то движимое имущество или взять на себя ипотечный кредит на приобретение жилья.

И в заключении, без письменного согласия исполнительного документа или без добровольного согласия самого должника кредитор имеет ограниченную возможность оформлять взыскание на имущество или денежные средства должника.

Учитывая всё вышеупомянутое, отсрочка долгов для лиц, набравших много кредитов, может быть краткосрочным решением, которое во время чрезвычайного положения могло бы облегчить финансовую ситуацию получателям кредитов. Однако, отсрочка взыскания краткосрочных долгов не решает проблему по существу. После принятии изменений должны быть учтены также и другие последствия, которые могут возникнуть для народных хозяйств в целом. А также на время отсрочки взыскания долгов должны быть приостановлены, которые установлены нормативными актами с течением срока давности.

Источник: PwC Latvia, специально для ManaBalss